Die Konditionen des Onlinekonto.de-Kontos

Hauptproblem vieler Girokonten ohne Schufa sind horrende Gebühren. Zwar kann auch das Onlinekonto.de nicht mit den kostenlosen Girokonten mithalten, doch enthält die monatliche Grundgebühr von 9,90 Euro bereits insgesamt fünf ein- sowie ausgehende Überweisungen sowie eine Bargeldabhebung, die weltweit erfolgen kann, inkludiert. Weitere Buchungen werden mit 0,50 Euro berechnet, für Auszahlungen werden 5,00 Euro fällig. Gebührenfrei sind Zahlungen mit der MasterCard sowie die Nutzung des Online-Bankings. Zu den monatlichen Gebühren kommt eine einmalige Einrichtungsgebühr von 39 Euro (privater Kontoinhaber) bzw. 99 Euro (Geschäftskonto). Die Umstellung in ein so genanntes Pfändungsschutzkonto (“P-Konto”) ist ohne zusätzliche Kosten möglich.

Fazit zum Konto

Mit einem Konto von Onlinekonto.de haben Personen mit einer schlechten Bonität eine problemlose Möglichkeit, wieder am Zahlungsverkehr teilzunehmen. Bei einer geschickten Nutzung der Inklusivposten und einer häufigen Nutzung der Prepaid MasterCard lassen sich auch die zusätzlichen Kosten im Rahmen halten. Die Kontoeröffnung erfolgt online bzw. per PostIdent-Verfahren.

Wie hoch ist der Kredit?

Hier kommt es zum einen auf die allgemeine Zahlungsmoral an. Gibt es Einträge in der Schufa? Sind diese negativ oder haben sich andere Unternehmen nur eine harmlose Auskunft geholt?

Wenn bereits ein laufender Kredit in der Schufa eingetragen ist, fällt der beantragte Dispokredit entweder gering aus oder wird gar nicht gewährt. Die Summe der Einkünfte pro Monat spielt hier eine große Rolle. Bei kleinen Gehältern gibt es einen verhältnismäßig kleinen Dispo und bei hohen Gehältern kann dieser schnell 20.000 Euro pro Konto betragen.

Gleichzeitig ist es immer auch ein wenig Verhandlungssache. Wer gut mit seinem Bankberater auskommt und zuverlässig ist, kann schnell etwas mehr Dispokredit bekommen als der ständig unfreundliche Kunde, der vielleicht Termine nicht immer wahrnimmt.

Was kostet der Kredit?

Die marktüblichen Kreditzinsen kommen hier ins Spiel. Es wird nur der Betrag an Zinsen fällig, dessen Höhe an Kredit auch genutzt wird. Solange der Dispokredit unangetastet ist, fallen auch keine monatlichen Zinsen hierfür an. Sollte der Kredit in Anspruch genommen werden, ist dieser bei den Zinsen wesentlich höher taxiert als wenn es sich um einen Konsumentenkredit handeln würde, welcher monatlich mit einer festen Raten zurück gezahlt wird.

Beides hat Vor- und Nachteile. Der Vorteil des Dispokredits ist, dass er relativ unkompliziert gewährt wird und dann wann immer man ihn braucht, schnell und unproblematisch in Anspruch genommen werden kann. Der Nachteil ist, dass die Bank diesen Kredit jederzeit kündigen kann und dann die Rückzahlung sofort fällig ist. Als sehr negativ zu betrachten sind auch die hohen Zinsen und die Tatsache, dass die einfache Verfügbarkeit des Dispos dazu verführt, diesen auch dann auszuschöpfen, wenn man auf eine Anschaffung eigentlich auch verzichten könnte.

Für wen ist der Kredit geeignet?

Für alle Kontoinhaber, die ihren Überziehungskredit alleine wieder ausgleichen können. Wer weiß, dass es für ihn problematisch ist, mit Geld umzugehen oder wer auf seinem Girokonto nur geringe Einnahmen hat, sollte die Höhe des Kredits nicht allzu hoch wählen oder nach Möglichkeit ganz darauf verzichten.

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Nicht immer ist die Technik schuld

Sicheres Online-Banking ist nicht allzu schwer, und nicht immer, wenn es zu Pannen kommt, ist auch die Technik daran schuld. Eine sichere Internetverbindung ist die eine Sache, sorgsam mit Passwörtern und TAN Nummern umzugehen, ist eine andere. Die Banken stellen ihren Kunden die neusten Sicherheitsstandards zur Verfügung, aber immer noch gehen zu viele Menschen achtlos mit ihren persönlichen Daten um. So weisen die Banken immer wieder daraufhin, dass keine Mails, die vermeintlich von der Bank kommen, geöffnet werden dürfen, wenn diese Mails auffällig anders sind. Phishing-Mails gehören zu den beliebtesten Werkzeugen von Internetganoven, und auch wenn die Mail wie ein Schreiben von der Bank aussieht, ist es immer ratsam die Bank zu kontaktieren, ob auch alles seine Richtigkeit hat. Wer sich bei seiner Bank nicht mehr sicher fühlt, der sollte so schnell wie möglich bei einer anderen Bank ein Konto eröffnen.

Welche Sicherheitsmaßnahmen bieten die Banken?

Es gibt eine Reihe von Möglichkeiten, wie die Banken das Online-Banking sicher machen. Unter anderem gehören dazu:

• Das PIN/TAN Verfahren
• Die SSL-Verschlüsselung
• HBCI
• Das mTAN Verfahren

Für das Online-Banking ist es zudem wichtig auf ein gutes Virenschutzprogramm und eine effektive Firewall zu achten, und diese immer wieder auf den neusten Stand zu bringen. Ist das der Fall, dann haben Hacker keine Chance mehr Konten auszuspionieren, und auch Trojaner stellen dann keine Gefahr mehr dar. Antivirensoftware von diversen Anbietern gibt es im Internet zum Teil sogar kostenlos, und auch wenn diese Software etwas kostet, dann sollte das keine Überlegung sein, denn das Geld ist in jedem Fall gut investiert. Wird das Konto hingegen leer geräumt, dann ist das Geld unwiderruflich weg.

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1. Die Gebühren

Denn „kostenlos“ bedeutet bei vielen Anbietern nicht zwangsläufig „umsonst“, sondern wird manchmal an Bedingungen wie etwa einen zu erreichenden Mindestumsatz von 2.000 oder 4.000 Euro im Jahr geknüpft. Wer also sicher gehen möchte, dass für die Nutzung von Kreditkarte und Girokonto keine versteckten Gebühren anfallen, sollte daher zunächst auf die Jahresgebühr und eine etwaige Kontoführungsgebühr achten. Weitere versteckte Kosten fallen oftmals durch Bargeld- und Auslandsgebühren an. Ein häufiges Abheben am Bankautomaten oder die vermehrte Nutzung der Karte im Ausland können auf diese Weise mit nicht unerheblichen Kosten verbunden sein.

2. Die Zinsen

Bei den Zinsen ist – neben der Höhe des Sollzinses – besonders auf den Zeitraum zu achten, ab der der vereinbarte Zinssatz greift. Im günstigsten Fall räumt die Bank dem Kunden nämlich einen zinsfreien Kreditrahmen ein, so dass z. B. 4 Wochen lang keine Zinsen auf das geliehene Geld erhoben werden. Die Höhe der zu zahlenden Zinsen schwankt von Institut zu Institut und bewegt sich aktuell im Rahmen von 7,9 – 15%

3. Die Zusatzleistungen

Zusatzleistungen können alle möglichen Angebote von einer Partnerkarte bis zu einem Rabatt an der Tankstelle oder Spenden an soziale Projekte bei der Zahlung mit der Kreditkarte umfassen.

Kostengünstige Angebote – im Sinne dieser drei Kriterien – machen z. B. die DKB-Bank, Wüstenrot und die Comdirect-Bank, die mit 0 Euro Jahres- und Kontoführungsgebühr und nur geringen Kosten für die Barabhebung und die Auslandsnutzung der Kreditkarte aufwarten. Insbesondere das Angebot DKB-Cash konnte in den letzten Jahren durch Auszeichnungen der Stiftung Warentest und des ZDF-Magazins WISO überzeugen und wird daher häufig empfohlen. Weiterführende Informationen zu diesem Thema finden sie hier.

Foto: Dieter Schütz / pixelio.de

Logo: ING-DiBa

ING-DiBa verlängert Startguthaben-Aktion

Das Girokonto bei der Direktbank ING-DiBa wird kostenlos geführt – unabhängig von einem Geldeingang. Neukunden, die das Startguthaben von 50 Euro haben wollen, müssen das kostenlose Girokonto als Gehaltskonto nutzen. Konkret müssen für das Startguthaben von der ING-DiBa folgende Bedingungen erfüllt werden:

Innerhalb der ersten sechs Monate nach der Kontoeröffnung müssen mindestens drei Gehaltseingänge verbucht werden, die mindestens 1.000 Euro betragen (Gehalt, Lohn, Rente, etc.). Selbst getätigte Überweisungen zählen nicht. Ist der dritte monatliche Gehaltseingang überwiesen worden, wir die Gutschrift vier Wochen später gebucht. Eine VISA-Karte inklusive kostenloser Partnerkarte ist im Girokonten-Paket inklusive. Mit ihr können Konteninhaber an allen mit VISA-Logo gekennzeichneten Geldautomaten weltweit kostenlos Bargeld abheben. Auch eine girocard ist enthalten; ebenfalls mit kostenloser Partnerkarte. Ab einem Einkaufswert von 20 Euro können ING-DiBa-Kunden bei REWE und toom Baumärkten bis zu 200 Euro Bargeld abheben, außerdem stehen zirka 1.200 Geldautomaten der ING-DiBa bereit, um kostenlos Bargeld abzuheben.

ING-DiBa verlängert Startguthaben-Aktion

Bei Bedarf räumt die ING-DiBa Kontoinhabern einen Dispokredit ein, der mit 8,75 Prozent p. a. vergleichsweise geringe Kosten verursacht. Weiter ist ein Tagesgeldkonto inklusive: Bankkunden können sich für regelmäßiges Sparen entscheiden oder einen fixen Betrag anlegen.

Startguthaben-Aktion bei der netbank verlängert

Um das Startguthaben für die Neueröffnung des GiroLoyal-Girokontos zu erhalten, muss der Antrag fürs Girokonto bis zum Stichtag eingehen. Weiter ist Bedingung, dass an drei aufeinanderfolgenden Monaten mindestens 200 Euro eingehen. Der erste Geldeingang muss drei Monate nach Kontoeröffnung erfolgen,

Das kostenlose Girokonto GiroLoyal steht Angestellten, Studenten, Rentnern und Freiberuflern zur Verfügung. Ein Mindestgeldeingang, um das Girokonto kostenfrei zu führen, wird nicht verlangt. Guthaben wird mit 1,1 Prozent p. a. verzinst (variabel); inklusive ist neben der girocard auch eine MasterCard. Mit dieser ist es möglich, weltweit kostenlos Bargeld abzuheben. Mit 8,5 Prozent p. a. (variabel) zeigt sich der Dispozins vergleichsweise niedrig. Ein Tagesgeldkonto gehört mit ins Girokonten-Paket, geführt wird das GiroLoyal via Online-Banking.

Bild: netbank.de

Startguthaben-Aktion bei der netbank verlängert

Kunden, die das Girokonto nicht als Gehaltskonto nutzen, führen es ebenfalls kostenlos, zahlen allerdings für die girocard 5 Euro Jahresgebühr, für die MasterCard fallen 20 Euro an. Der Guthabenzinssatz verringert sich auf 0,10 Prozent p. a., die restlichen Leistungen bleiben gleich. Die netbank öffnete 1999 ihre internetten Pforten und gilt als erste Internetbank Europas. Eine No-Risk-Garantie sorgt dafür, dass die netbank in vollem Umfang haftet, wenn Schäden durch unberechtigte Kontoverfügungen entstanden sind. Weiter ist die netbank dem erweiterten Einlagensicherungsfonds vom Bundesverband deutscher Banken angeschlossen, sodass Einlagen mit bis zu 7,6 Million Euro je Kunde abgesichert sind.

Bild: Postbank AG

Postbank: Kostenloses Girokonto mit Startguthaben

Das Postbank Giro plus integriert ein Startguthaben von 100 Euro, wenn sich Neukunden bis zum Stichtag und während der Happy Hour für die Kontoeröffnung entscheiden. Diese Happy Hour geht täglich zwischen 19 bis 21 Uhr. Der Wechsel zur neuen Bank wird mit dem Kontowechselservice einfach gemacht, die Inklusivleistungen der Postbank sind umfangreich:

Inklusive ist eine im ersten Jahr kostenlose VISA Card (Bonität und Volljährigkeit vorausgesetzt; ab dem zweiten Jahr 22 Euro Jahresgebühr), das Girokonto selbst ist ab einem monatlichen Geldeingang von 1.000 Euro kostenfrei (ansonsten 5,90 Euro Monatsgebühr). Bei teilnehmenden Shell-Tankstellen wartet ein Tankrabatt von einem Cent, wenn mit der kostenlosen ec-Karte gezahlt wird. Inklusive ist weiter ein Tagesgeldkonto, das garantiert für sechs Monate ab Kontoeröffnung mit 2,5 Prozent p. a. verzinst wird.

Postbank: Kostenloses Girokonto mit Startguthaben

Das kostenlose Girokonto der Postbank erlaubt es weiter, gebührenfrei Bargeld abzuheben, wofür mehr als 9.000 Geldautomaten der Cash Group bereitstehen. In über 1.100 Postbank Finanzcentern und zahlreichen Postfilialen gibt es Ansprechpartner auf Augenhöhe; Transaktionen können mittels Telefon- und Online-Banking getätigt werden. Der Dispokredit gehört mit 12,69 Prozent p. a. nicht zu den günstigsten am Markt, sodass sich das Girokonto der Postbank vorrangig für Menschen eignet, die selten bis gar nicht ihr Konto überziehen und mehr als 1.000 Euro pro Monat einnehmen.

ING-DiBa beendet Gutschrift aufs Extra-Konto

Mit dem Extra-Konto offeriert die ING-DiBa ein Tagesgeldkonto, das zwar seit dem 15.06.2012 kein Startguthaben für Neukunden mehr bietet, dennoch Vorteile für Neukunden enthält: Anstelle des sonst üblichen Zinssatzes von 1,50 Prozent p. a. bekommen Neukunden 2,25 Prozent p. a. – garantiert für die ersten sechs Monate nach Neueröffnung (Zinssätze variabel). Ein fester Betrag kann genauso angelegt werden wie monatliche Sparraten.

Entscheiden sich Neukunden für das kostenlose Girokonto der ING-DiBa, wartet eine Gutschrift von 50 Euro, wenn das Girokonto als Gehaltskonto genutzt wird. Die Aktion geht noch bis zum 30. September 2012. Neben einer girocard ist eine VISA Card inklusive, mit der an 90 Prozent aller Geldautomaten kostenlos Bargeld abgehoben werden kann. Im Girokonten-Paket ist auch das Tagesgeldkonto der ING-DiBa inklusive.

Logo: ING-DiBa

ING-DiBa beendet Gutschrift aufs Extra-Konto

Mit einem Sollzins von 8,75 Prozent p. a. zeigt sich der Dispokredit des kostenlosen Girokontos günstig; mit 12,25 Prozent p. a. auch der Zinssatz für geduldete Überziehungen. Das Girokonto ist kompromisslos kostenfrei, also unabhängig von irgendwelchen Geldeingängen. Das Startguthaben von 50 Euro bedingt, dass das Konto als Gehaltskonto genutzt wird, wobei die Höhe des Gehalts irrelevant ist.

Bild: 1822direkt.com

1822direkt verlängert Prämie aufs Girokonto

Die Prämie in Höhe von 50 Euro erhalten Neukunden der 1822direkt, die bis Ende Juni das 1822direkt-GiroSkyline eröffnen, unter folgenden Bedingungen: Innerhalb der ersten sechs Monate nach der Kontoeröffnung müssen mindestens drei Gehaltseingänge, dazu zählen etwa Rente, Lohn und Gehalt, sonstige Verdienste oder Bezüge) in Höhe von mindestens 500 Euro verbucht worden sein.

Am 10. Januar 2013 wird dann die Prämie von 50 Euro gutgeschrieben. Dass Kunden der 1822direkt mit diesem kostenlosen Girokonto nicht viel falsch machen können, zeigen die Konditionen: Das Konto der Direktbank ist frei von Haken und Ösen, wird gänzlich ohne Gebühren geführt, an Geldautomaten der Sparkasse können Kunden kostenlos Bargeld abheben, im Ausland mit der optional erhältlichen Kreditkarte (kostenfrei ab 2.000 Euro Jahresumsatz, andernfalls 25 Euro Jahresgebühr) und der Dispositionskredit fällt mit 8,09 Prozent p. a. vergleichsweise günstig aus.

1822direkt verlängert Prämie aufs Girokonto

Wollen Studenten und Auszubildende das Angebot der 1822direkt nutzen, reduziert sich die Höhe des Mindestgeldeingangs für die Prämie von 50 Euro auf 300 Euro. Das 1822direkt-GiroSkyline bleibt unabhängig von der Höhe des monatlichen Geldeingangs kostenfrei, ausschließlich das Startguthaben erfordert die genannten Mindestbeträge. Damit die Kontoführung kostenfrei bleibt, muss allerdings regelmäßig Geld in beliebiger Höhe eingehen; andernfalls fallen Gebühren in Höhe von 3,90 Euro pro Monat an.

Netbank: Verlängerte Startguthaben-Aktion fürs Girokonto und Depot

Neukunden, die sich bis Ende Juni für die netbank entscheiden, erhalten zum kostenlosen Girokonto eine Prämie von 70 Euro. Das kostenlose Girokonto ist unabhängig von einem monatlichen Geldeinang; um das Startguthaben zu erhalten, sind jedoch drei Geldeingänge regelmäßigen Einkommens in beliebiger Höhe vonnöten.

Ab dem ersten Euro gewährt die netbank 1,1 Prozent p. a. Guthabenverzinsung (variabel), weltweit ist das Abheben von Bargeld kostenfrei und im Girokonten-Paket sind je eine kostenlose girocard und MasterCard inklusive. Der Dispozinssatz von 8,5 Prozent p. a. (variabel) gehört zu den niedrigsten am Markt. Geführt wird das Girokonto via Online-Banking und ein Tagesgeldkonto gehört ebenfalls zur Ausstattung.

Bild: netbank.de

Netbank: Verlängerte Startguthaben-Aktion fürs Girokonto und Depot

Bankkunden, die weiter ein Depotkonto suchen, werden bei der netbank mit 50 Euro für die Eröffnung eines solchen belohnt, wenn innerhalb der ersten drei Monate zwei oder mehr Trades über das Depot vorgenommen werden. Die Depotführung ist kostenlos, je Inlandsorder fallen 10 Euro an, je Auslandsorder 30 Euro. Auf Limitgebühren verzichtet die Direktbank. Gehandhabt wird das Wertpapierdepot denkbar einfach: Nach der Eröffnung werden die Wertpapiere gemäß der eigenen Anlagestrategie und Risikoklasse ausgewählt und via Online-Banking gehandelt.