Steigende Gefahren beim Online-Banking: LKA Berlin warnt

Die Strategie der Kriminellen ist einfach: Mittels Schadsoftware werden die Zugangsdaten fürs Online-Banking ausgespäht, um sich selbst ins Account einzuloggen, dort die hinterlegte Handynummer zu ändern und die smsTAN aufs Mobiltelefon zu bekommen. Der Freischalt-Code, den die Bank dem Kontoinhaber zusendet, wird durch die Betrüger aus dem Postkasten entfernt, um frei über das Konto zu verfügen.

Das LKA empfiehlt, die Nutzerdaten, die im Bankaccount hinterlegt sind, regelmäßig auf Richtigkeit zu überprüfen. Um Schadprogramme zu vermeiden, sollte auf dem Rechner außerdem eine entsprechende Prüfsoftware installiert sein. Vorsicht ist im E-Mail-Verkehr die Mutter der Porzellankiste: Werden Zugangsdaten abgefragt, sollte die E-Mail umgehend gelöscht werden; keine Bank oder Sparkasse würde auf diesem unsicheren Wege je nach Zugangsdaten fragen.

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Steigende Gefahren beim Online-Banking: LKA Berlin warnt

Einem aktuellen Urteil (Az.: XI ZR 96/11) des Bundesgerichtshofs (BGH) zufolge, können sich Bankkunden nicht immer darauf verlassen, dass das Geldinstitut eventuelle Schäden durch Cyberkriminalität reguliert. Gehen Kunden allzu leichtfertig mit PIN und TAN um, hat der Geschädigte das Nachsehen. Konkret hatte ein Sparda Bank-Kunde versucht, seinen Schaden einzuklagen. Der Kläger hatte auf einer präparierten Webseite zehn TAN-Nummern eingegeben, woraufhin Betrüger einen vierstelligen Betrag vom Konto ins Ausland transferiert haben. Die Richter erklärten, die Bank könne für diesen leichtfertigen Umgang nicht aufkommen, wenngleich dieses Urteil nicht allgemeingültig sei.

Geldanlagen im Überblick: Was bringt Tages- und Festgeld

Der Vorteil vom Tagesgeld ist die Flexibilität für den Geldanleger. Das Geld ist täglich verfügbar, wird aber trotzdem täglich verzinst. Beim Tagesgeld handelt es sich um die unbürokratischste Form aller Geldanlagen. So fällt zum Beispiel auch eine Kündigungsfrist weg, außerdem erlaubt Tagesgeld keinen Zahlungsverkehr, weshalb der Verwaltungsaufwand sehr gering ist und die Kontoführung in der Regel kostenlos ist. Bei der Verzinsung von Tagesgeld liegt der Durchschnitt momentan bei 1,12 Prozent pro Jahr. Aufgrund des langsamen Wirtschaftswachstums ist eine langsame Steigerung zu erwarten. Deshalb ist aktuell die bessere Alternative Girokonten mit einer Guthabenverzinsung, beispielsweise das der DKB.

Festgeld ist im Gegensatz zum Tagesgeld fest angelegt und wird gestaffelt verzinst: Je geringer die Laufzeit, umso geringer der Zinssatz. Der Zinssatz steht vor dem Abschluss fest und wird über die gesamte Laufzeit vereinbart. Bei der aktuellen Marktlage sollte Festgeld nicht länger als 12, höchstens 18 Monate abgeschlossen werden, denn es ist mit steigenden Zinsen zu rechnen. Grundsätzlich ist der Zinssatz höher als beim Tagesgeld.

Geldanlagen im Überblick: Was bringt Tages- und Festgeld

Die Entscheidung für Tages- oder Festgeld liegt vor allem an der gewünschten Flexibilität und Verfügbarkeit des Sparguthabens begründet. Beim Tagesgeld sind die Zinsen zwar niedriger als beim Festgeld, das Guthaben ist aber jederzeit verfügbar.

Der Januar startete mit einem Image-Wechsel für die Citibank, während sich die ING-DiBa über Wachstum freuen konnte. Dabei kann die Bank auch in diesem Jahr besonders mit dem Angebot eines bedingungslos kostenlosen Girokontos bei seinen Kunden punkten. Im Februar konnte dann die GLS-Bank ein Plus von 33 Prozent in seiner Bilanzsumme für 2009 verbuchen, die im vorigen Jahr bei 1,35 Milliarden Euro lag. Das Jahr 2009 war also für die Bank durchaus sehr erfolgreich. Im März gab es erfreuliche Nachrichten für alle Bankkunden, denn im Gespräch mit dem Zentralverband der deutschen Banken und der Regierung war die Fixierung einer Gebührengrenze für Bargeldabhebungen: Sie sollte auf maximal 5 Euro festgelegt werden.

Im April gab es dann eine Jubiläumsfeier. Die Netbank konnte ihren elfjährigen Geburtstag begehen. Und auch im Mai gab es Neuigkeiten: Für den Sommer wurde die Einführung des pfändungsfreien Kontos angekündigt. Neben der guten gab es allerdings auch eine schlechte Nachricht in diesem Monat. In Medienberichten wurde der Verkauf der SFB Bank angekündigt. Der Juni brachte dann Neues im Geldautomaten-Streit. Die ING-DiBa konnte ihren Prozess gegen die Sparkasse Ingolstadt gewinnen. Dabei ging es konkret darum, dass die Sparkasse die Geldautomaten für VISA-Karten von Direktbanken, so auch der ING-DiBa, gesperrt hatte und Kunden kein Geld mehr abheben konnten. Dass der Hochsommer für die Banken nicht zum Sommerloch werden sollte, hat der Beschluss der EU-Kommission zur Einführung neuer Kontonummern gezeigt. Spätestens ab dem Jahr 2013 sollen die internationalen Kontonummern und Bankleitzahlen innerhalb der EU zur Pflicht werden.

Der September hat schließlich wieder erfreuliche Nachrichten gebracht. Bei der Kreditaufnahme für Konsumartikel ist 2010 der Anteil von Online-Krediten stark angestiegen, wobei Online-Kredite von Direktbanken sehr gute Konditionen bieten. Und auch im Oktober konnten Kunden die Finanz-News mit ruhigen Nerven lesen. Befürchtungen, dass die Übernahme der Postbank durch die Deutsche Bank, zu großen Veränderungen für die Kunden führen könnte, wurden abgeschwächt. Für den Girokonto-Kunden bleibt also alles beim alten. Die Konten müssen nicht umgestellt werden, ec-Karten können weiter genutzt werden und auch bei den Filialen der Postbank werden, wenn überhaupt, nur geringe Umstrukturierung zu erwarten sein. Der endgültige Vollzug der Bankenfusion wurde dann im Dezember bekanntgegeben.

Ein turbulentes Jahr also, das nun bald zu Ende geht. Wir hoffen, dass es für die meisten von Ihnen weniger auf und ab ging, als in der Finanz- und Bankenwelt. Bleiben Sie uns auch 2011 treu, genießen Sie Ihre hoffentlich freien und besinnlichen Tage und rutschen Sie gut ins Jahr 2011!

ING-DiBa Girokonto noch bis zum 15.12. mit 75 Euro Startguthaben

Als Voraussetzung für die Auszahlung des Bonus gilt, dass das Konto innerhalb von drei Monaten nach der Eröffnung als Gehaltskonto genutzt wird. Dabei wird ein Mindestgeldeingang von 1.000 Euro pro Monat gefordert, der monatlich in einer Summe zum Beispiel als Gehalt oder Rente eingezahlt werden muss. Bei dem Geldeingang muss erkennbar sein, dass es sich um eine regelmäßige Zahlung handelt. Sind die Bedingungen erfüllt worden, erfolgt die Auszahlung des Sonderbonus nach etwa drei bis vier Wochen auf das Girokonto.

Generell ist die Kontoführung des Girokontos der ING-DiBa kostenlos und es werden eine gebührenfreie Maestro-Bankkarte und eine VISA DirektCard gestellt. Die Kreditkarte ermöglicht es, an allen Geldautomaten mit VISA-Card kostenlos Bargeld abzuheben. Zusätzlich wird bei jedem Einkauf mit der VISA-Card über einem Betrag von 50 Euro ein Bonus von 50 Cent gutgeschrieben.

ING-DiBa Girokonto noch bis zum 15.12. mit 75 Euro Startguthaben

Wer auf der Suche nach einem günstigen Girokonto ist, hat beim Konto der ING-DiBa zahlreiche Vorteile. Dessen größtes Plus ist die kostenlose Kontoführung. Ein weiterer großer Anreiz für Neukunden ist das Startguthaben von 75 Euro. Wer also vor hat, das ING-DiBa Girokonto als Gehaltskonto zu nutzen, sollte sich bis zum 15.12. beeilen.

Welche Banken bieten kostenlosen Bargeldbezug weltweit an?

Vom Grundsatz kann man davon ausgehen, dass man Geldautomaten der eigenen Hausbank kostenlos Bargeld abheben kann – solange die Hausbank weltweit oder eben im Reiseland vertreten ist; und sicherheitshalber lohnt sich ein kurzer Anruf, um eben das in Erfahrung zu bringen. Sollte dies nicht der Fall sein, gibt es aber Alternativen. Die DKB bietet mit mit ihrem Produkt DKB Cash diesen Service weltweit kostenlos an. Mit der zum Konto gehörenden VISA Card kann weltweit Bargeld gebührenfrei abgehoben werden. Die Sparcard 3000, ein Produkt der Postbank, gibt dem Inhaber die Möglichkeit, bis zu zehn Auslandsabhebungen pro Konto und Jahr entgeltfrei durchzuführen. Auch die comdirekt Bank bietet ihren Kunden ein Girokonto an, welches in Verbindung mit der VISA Card weltweit kostenlose Bargeldversorgung sichert. Die netbank bietet einen ähnlichen Service an, unterscheidet aber noch. So kann mit der MasterCard im Monat bis zu fünfmal Bargeld weltweit abgehoben werden, mit der MasterCard Platinum beliebig oft.

Welche Banken bieten kostenlosen Bargeldbezug weltweit an?

Schaut man sich die verschiedenen Angebote an, stellt man fest, dass für jeden etwas passendes dabei sein dürfte. Unabhängig ob es um die Urlaubsreise über mehrere Wochen geht oder man sich als Geschäftsreisender öfters im Jahr im Ausland aufhält.

Deutsche Bank Geschäftskonto für Existenzgründer

Für jede beleglose (ein- und ausgehend) Buchung fallen Gebühren von 15 Cent an und beleghafte Buchungen kosten 1,50 Euro pro Stück. Das meiste lässt sich mit dem Deutsche Bank Geschäftskonto für Existenzgründer online abwickeln und im Leistungsumfang ist eine EC-Karte enthalten, mit der es deutschlandweit an über 7.000 Geldautomaten möglich ist, kostenlos Bargeld abzuheben. Nicht nur das, sondern in 32 Ländern ist es möglich, an über 35.000 Geldautomaten Bargeld kostenfrei abzuheben. Auch die Kontoauszüge sind am Kontoauszugsdrucker kostenfrei und Scheckvordrucke gibt es ebenfalls bei Bedarf ohne Kosten. Dazu lohnt es sich, neben dem Geschäftskonto auch ein privates Girokonto bei der Deutschen Bank zu eröffnen, denn wer ein Aktiv-Konto Business besitzt, bekommt einen Rabatt von 50 Prozent auf den monatlichen Grundpreis des Girokontos.

Deutsche Bank Geschäftskonto für Existenzgründer: Fazit

Das Deutsche Bank Geschäftskonto ist zwar nicht kostenlos, aber dennoch recht günstig. Dabei gilt es, darauf zu achten, dass der Interessent seine Buchungen idealerweise online vornimmt, um den Preis gering zu halten. Wer als Existenzgründer oder Kleinunternehmer ein günstiges Filialbankkonto sucht, ist mit dem Deutsche Bank Geschäftskonto gut beraten.

Audi Girokonto mit 25 Euro Startguthaben: Die Konditionen

Neben dem Verzicht auf die Grundgebühr wird das Girokonto der Audi-Bank durch die integrierte VISA Card interessant, die über ein separates Konto (Charge-Card) abgerechnet wird. Das hat für den Kunden zur Folge, dass nur einmal monatlich, also alle 30 Tage, abgerechnet wird, woraus ein zinsfreies langfristiges Zahlungsziel entsteht. Dies hilft, den Dispokredit und die daraus entstehenden hohen Zinsen zu vermeiden.

Wenn dies gar nicht sein muss, kann auf das Kreditkartenkonto Guthaben gebucht werden, welches mit 1,5 Prozent p. a. verzinst wird. An allen mit VISA gekennzeichneten Geldautomaten innerhalb der Euro-Zone kann der Kunde kostenfrei Bargeld abheben – weiter gibt es attraktive Vergünstigungen: Wer beispielsweise beim Tanken mit der VISA zahlt, bekommt 1 Prozent Rabatt.

Daneben bietet das kostenlose Girokonto der Audi-Bank eine ec-/Maestro-Card inklusive Geldkartenchip. Und für Neukunden hat sich die Audi-Bank mit einem Startguthaben von 25 Euro ein nettes Willkommensgeschenk ausgedacht – Grundbedingung dafür ist es, dass zwei Monate mit einem Mindestgeldeingang von jeweils 1.000 Euro eingegangen sind.

Audi Girokonto mit 25 Euro Startguthaben: Fazit

Das kostenlose Girokonto der Audi-Bank zeigt sich kundenfreundlich und eignet sich für alle, die mehr als 1.000 Euro pro Monat Geldeingang verbuchen, denn damit entfallen die Grundgebühren. Ansonsten lässt das Girokonto keine Leistungen vermissen, deshalb lautet das Fazit: Empfehlenswert.

Umfrage zu den Erwartungen ans Girokonto: Die Zahlen

69,2 Prozent der Befragten meinten, es sei Freiheit, kostenlos Bargeld abheben zu können, 29,7 Prozent empfanden einen hohen Disporahmen mit geringen Zinsen und ebenfalls 29,7 Prozent die Nutzung von Online-Banking für Freiheit. Gerade 20- bis 29-Jährige sowie höher gebildete Menschen empfinden Online-Banking als wichtig. Eine Zahl dürfte erstaunen: 88,3 Prozent haben noch nie ihr Girokonto gewechselt.

Der Hauptgrund gegen den Kontowechsel dieser 88,3 Prozent läge in der langjährigen Partnerschaft zur Bank, das gaben 72,4 Prozent an. Je älter der Befragte war, umso treuer war er seiner Bank. Um die Kundentreue zu belohnen und den Studienergebnissen gerecht zu werden, bietet das netbank Konto eine Guthabenverzinsung mit einem Bonuszins von 2 Prozent p. a. (Zinssatz variabel; Stand: 03/2010) über der Basisverzinsung, wenn das Girokonto als Gehaltskonto verwendet wird.

Um das beste Girokonto zu finden, wenn doch ein Wechsel bevorsteht, lohnt sich ein Girokonten-Vergleich. Dabei gilt es, darauf zu achten, dass es sich um ein kostenloses Girokonto handelt, welches idealerweise auch noch Guthabenverzinsung bietet, bei dem der Bargeldbezug kostenfrei ist und deren Dispo auch noch geringe Zinsen aufweist.

Januar

• Commerzbank wird teilverstaatlicht: Durch die Finanzmarktkrise stark gebeutelt, musste die Commerzbank Teile an den Staat abtreten, um eine Finanzspritze zu erhalten.

März

• EZB senkt Leitzins: Die Europäische Zentralbank (EZB) senkt ob der Finanzkrise den Leitzins auf 1,5 Prozent – dem niedrigsten Stand seit November 2005.

April

• EZB dreht erneut am Leitzins: Ein neues Rekordtief: Bei 1,25 Prozent p. a. liegt der Leitzins der EZB seit der Senkung im April 2009.

Juni

• Arcandor: Was passiert eigentlich mit den Kunden, Mitarbeitern und den Arcandor zugehörigen Konzernen? Das klärte sich im Juni 2009 – zumindest teilweise.
• Höhere gesetzliche Einlagensicherung: Eine Anhebung der gesetzlichen Einlagensicherung auf zunächst 50.000 Euro und ab 2011 auf 100.000 Euro entschied die Bundesregierung ebenfalls im Juni.
• Urteil Lehman: Die Lehman-Pleite warf viele Verbraucher in den Ruin. Ein Urteil wurde im Juni zugunsten der Verbraucher gesprochen.

Juli

• HVB wird zu UniCredit: Schon lange gehört die HypoVereinsbank zur UniCredit – im Juli wird beschlossen, auch diesen Namen demnächst anzunehmen, um das Image des Kreditinstituts wieder aufzupolieren.
• Girokonto als beliebte Anlageform: Das Girokonto avancierte ebenfalls im Juli zur zweitbeliebtesten Anlageform. Die Zinsen bei konventionellen Anlagen sind im Keller – viele Banken offerieren höhere Zinssätze beim Girokonto als bei anderen Anlageformen.
• Stiftung Warentest checkt kostenlose Girokonten: Zur Jahresmitte nimmt das unabhängige Institut Stiftung Warentest kostenlose Girokonten unter die Lupe. Regionale und bundesweite Testsieger haben überzeugt.

August

• Citibank wird Targo Bank: Einen neuen Namen will sich auch die Citibank zur Imageverbesserung zulegen. Im Gespräch ist im August “Targo Bank”.
• Zwangsverwaltung von Banken: Um bedrohte Banken zu retten, diskutiert die Bundesregierung im August, ob diese Geldinstitute zwangsverwaltet werden sollen.

September

• Eigentümerwechsel bei Quelle Bausparkasse: Ob der finanziell mauen Lage wechselt die Quelle Bausparkasse ihren Eigentümer. Der Verband der privaten Bausparkassen möchte den Konzern unter seine Fittiche nehmen.
• ING-DiBa wird mehrfach ausgezeichnet: Auch in 2009 konnten sich viele Banken – vor allem Direktbanken – über Auszeichnungen freuen; darunter im September die ING-DiBa.
• AGB-Änderungen beschlossen: Die Banken ändern im September ihre Allgemeinen Geschäftsbedingungen – zum großen Teil sehr zum Vorteil der Kunden. Die Umsetzung erfolgt schrittweise in den kommenden Jahren.

Oktober

• Zu hohe Gebühren: Die EU stellt fest, dass deutsche Verbraucher zu hohe Bankgebühren zu zahlen haben.
• P-Konten: Die sogenannten P-Konten (Pfändungsschutzkonten) sind schon ewig in Diskussion; einen Stand der Dinge haben wir im Oktober zusammengefasst. Seither gibt es darüber keine Neuigkeiten.
• Commerzbank trennt sich von Töchtern: Um die Auflagen zur finanziellen Rettung zu erfüllen, entledigt sich die Commerzbank einiger Töchter; im Oktober musste die belgische Tochter dran glauben.

November

• Bund verzichtet auf Anlageprodukte: Um den Banken keinen unnötigen und schädigenden Wettbewerb aufzudrücken, entschließt sich die Regierung dazu, keine neuen Anlageprodukte auf den Markt zu bringen.
• Postbank verbessert Datenschutz: Nach einem schwerwiegenden Datenleck arbeitet die Postbank an ihrem Datenschutz.
• Zusammenschlüsse bei Sparkassen: Auch die Sparkassen kamen nicht ungeschoren durch die Finanzkrise und haben Zusammenschlüsse einzelner Filialen beschlossen.
• Banken tauschen Kreditkarten aus: Ein weiteres immenses Datenleck gab es bei den Kreditkarten der Anbieter VISA und MasterCard: Die größte Umtauschaktion der deutschen Kreditkartengeschichte setzt sich noch immer fort.

Dezember

• Keine Geldausgabe bei Sparkassen: Die Sparkassen setzen sich durch, sodass mit den Kreditkarten von Direktbanken das Abheben von Bargeld an den hauseigenen Automaten gesperrt wird.

Ein von der Finanzkrise betroffenes Jahr neigt sich dem Ende – wir hoffen, Ihnen erging es wesentlich besser als so manch einer Bank. Bleiben Sie uns auch 2010 gewogen, genießen Sie Ihre hoffentlich freien und besinnlichen Tage und rutschen Sie gut ins Jahr 2010!

Realität: Girokonto ohne Schufa nur bei wenigen Banken

Wenn man ein Girokonto ohne Schufa ausfindig machen kann, funktioniert das System ähnlich wie das eines gängigen Girokontos, mit dem einzigen Unterschied, dass sich der Kontoinhaber nicht verschulden kann. Das Girokonto wird rein auf Guthabenbasis geführt und auch Kreditkarten, die es optional dazu gibt, werden nach dem Prepaid-Prinzip eingesetzt.

Die Vorteile von einem Girokonto ohne Schufa liegen auf der Hand: Ohne die Möglichkeit einer Überziehung ist es auch nicht mehr möglich, sich zu ver- oder gar überschulden. Deshalb ist ein Girokonto ohne Schufa auch ein guter Weg, Jugendlichen den Umgang mit dem Geld nach der eisernen Regel “Man kann nicht mehr ausgeben als vorhanden ist” beizubringen. Bei einem Girokonto ohne Schufa verzichtet die Bank auf die Bonitätsprüfung, sodass auch Kunden mit negativer Bonität solch ein Konto eröffnen können.

Realität: Girokonto ohne Schufa nur bei wenigen Banken – konkrete Empfehlungen

Konkret sind als Girokonten ohne Schufa die Wirecard Bank und das Global MasterCard Girokonto zu empfehlen. Die Wirecard Bank ist als Pionier des Girokontos ohne Schufa zu bezeichnen und bietet mit dem Prepaid Trio ein gutes Paket an: Das Girokonto wird ergänzt durch eine ec- und Kreditkarte; alles auf Guthabenbasis. Der Konteninhaber kann die Annehmlichkeiten eines gängigen Kontos, darunter etwa Online-Banking, für sich nutzen und damit unabhängig von einem Filialnetz agieren.

Die MasterCard konnte sich längst schon etablieren, konnte aber nur Kunden mit positiver Schufa eine Kreditkarte offerieren. Mit der Global MasterCard hat sich das geändert: Sie wurde für Menschen mit negativer Schufa geschaffen und bietet zudem eine Girokontenfunktion. Mit einer deutschen Bankverbindung ist es möglich, Überweisungen zu empfangen und zu tätigen. Einzige Einschränkung: Der Einzug von Lastschriften ist nicht möglich.